初心者でも3分で分かる、
ソーシャルレンディング入門

STEP1 ソーシャルレンディングの基本的な仕組み

ソーシャルレンディングとは?

ソーシャルレンディングは、お金を貸したい人(投資家)とお金を借りたい企業、または個人(借りて)をマッチングさせるサービスです。
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手軽で高利回りの新投資手法として、ソーシャルレンディングは大きく注目されています。「貯蓄から投資へ」の動きの中で、1万円程度の少額から取引ができ、銀行預金や債権投資に比べ利回りが高く安定的で効率の良いリターンが見込め資産運用に適した、投資商品といえます。

ソーシャルレンディングと銀行融資の違いは?

ソーシャルレンディングは、銀行を介さずぷらっとフォームを介して直接中小企業や個人に貸与できます。大きな違いは、銀行よりも早く、柔軟に加湿げが行えることです。
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ソーシャルレンディングは一般的な銀行に比べ、審査基準が柔軟で短期、小学融資など幅広いニーズに対応出来る仕組みです。また、高利回りの理由は銀行よりも高い貸出金利とインターネットを利用した業務の簡略化です

急成長している投資分野

ソーシャルレンディングは、Fin Tech(フィンテック)市場の中でも大きく市場希望を伸ばしている分野です。また、参入する企業も増加傾向にあり今後も拡大が見込める市場です。
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海外ではソーシャルレンディングが急速に拡大しており、最大手のLendingClub(レンディング)はじめとして、既に7兆円規模の市場になっています。今後もFin Tech(フィンテック)の波にのって順調な拡大が見込まれます。

STEP2 リスクや問題点はないの?

ソーシャルレンディングのリスク

ソーシャルレンディングはミドルリスク・ミドルリターンの投資商品。リスクとなる点をしっかり確認して、堅実な投資を行うことが重要です。(投資家)とお金を借りたい企業、または個人(借りて)をマッチングさせるサービスです。

元本保証されない

ソーシャルレンディングには、元本割れのリスクが存在します。それは、投資(融資)した元本が貸付先の貸し倒れにより元本が減った状態で戻ってくる状態です。なお、現状日本の事業者では貸し倒れの事例は極めて少なく、各社が慎重に貸付先を選んでいる状況です。

途中解約できない

ソーシャルレンディングは、一部事業者を除き途中解約ができません。例えば、投資している最中に資金が必要になっても投資期間が終了するまで待つ必要があるので投資を行う際は、余剰資金の範囲内で投資を行うことが重要です。

投資先がわからない

ソーシャルレンディングでは、貸金業の兼ね合いで投資先が匿名化されています。また、貸付先は複数になっており2案件程度で構成されている場合が多いです。現状の法律上で投資先が匿名化されているため、信用できる事業者選びが重要になります。

取引業者の倒産リスク

ソーシャルレンディング事業者の多くは設立から数年程度の新興企業が中心になっています。もちろん上場している企業や、上場会社から出資を受けている会社などもありますが、大きな資本を持っている企業は少ない状況です。事業者が倒産してしまうと、資金が返却されないリスクが存在するので、分散投資や信用できる業者選びなどをしっかり行う必要があります。

リスクをヘッジするのに有効な手段は?

保証や担保、運用期間などリスクが抑えられる案件を選んで投資をすれば堅実な資産運用も実現可能。

担保・保証がある案件を選ぼう!

ソーシャルレンディングでは、不動産案件を中心に担保や保証などがある案件があります。万が一元本割れなどの事態が発生した際に、損失が取り戻すことができるので、初心者の方などは、まず「担保・保証」がある案件を選ぶようにしましょう。

初心者は少額で運用期間が短い案件を探せ!

ソーシャルレンディングでは、最低投資金額や運用期間など案件によって様々な条件があります。リスクを抑えるという観点であれば、少額で投資ができて、返済までの期間が短い案件を選ぶとリスクは抑えられます。初めたばかりの方であればこういった案件を選ぶことをおすすめします。
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ソーシャルレンディングも投資商品の一つであり、一定のリスクは存在します。また、リスクを抑えるとそれだけ投資効率は落ちてしまいます。両方のバランスを意識しながら、堅実な資産運用を心がけることが、効率の良い投資の近道です。

STEP3 どうやって取引するの?

取引までの一般的な流れ

No.1

運営会社・ファンドを選ぶ

No.2

口座開設

No.3

本人確認書類

No.4

資金を入金し、投資

Profit.comを利用して運営会社、ファンドを選ぼう

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